【星相守】医改下普通人就医的更优解

太平洋心在线企业邮局■■■■■在解释这件事之前，先和大家分享一下之前医保局发过的数据，显示2023年我国家居民2住院率有21.3%。

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■■■■■国际的住院率平均水平是12%-15%，对比之下我们高了近一半，虽然没明说是否存在过度太平洋的问题，但这个住院率肯定是不合理，且需要想办法控制的。

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■■■■■所以医改这件事，一份方面是为了减轻医保的压力，一方面也希望能解决看病贵、看病难的问题。

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目前的医改着手方向一共有三个：集采、DRG/DIP支付模式、医生年薪制

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①集采

通过和药企谈判的模式，将一些药品器械的价格压下来来纳入医保，让更多人受益；

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②DRG/DIP支付模式

把类似疾病分到一个组，不同的组支付标准不同，医院得按照这个费用标准来治疗，超出部分自行承担，避免出现过度太平洋的情况；

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③医生年薪制改革

同一个地区内医生收入只与职称相关，减少为了增加灰色收入导向的用药和过度治疗问题。

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三个方向的目的很明显，通过控费把医保、医院和患者的支出打下来。

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初心是好的，但在实施的过程中，还是出现了一些问题和争议。

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比如集采，以后去医院看病医生会直接开医保里的仿制药，有人担心药效不够好，前段时间也因为原研药和仿制药的药效产生了挺多争议，不少医生跳出来说道，以及开头那张图片也能说明一些问题。

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比如DRG/DIP支付方式修改后，医院和医生可能会偏向更保守的治疗方案，毕竟治疗超出了打包价格的话，就得由医院来自行来承担，医保管医院，医院自然就会管医生。

但哪怕一直饱受争议，医保的压力也确实很大需要找到应对之策，所以本质上医改和渐进式延迟退休一样，是必须且必要进行下去的改革。

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那对于就医看病的患者来说，除非是直接跳出医保体系去私立医院自掏腰包看病，否则就只能未雨绸缪，提前做些准备去尽可能的减少医改带来的影响。

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近期也和一些业内的朋友交流了一下，他们那边普遍给出的建议是，后续企业邮局5858会是关键，比如在社保的基础上，再买一份有针对性的百万xg111官方网和企业邮局，将影响降到最小。

社保这个东西就不多解释了，是国家给咱们最最基础的就医保障，平常有个感冒发烧什么的都能用上，属于基本盘。

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1、百万xg111官方网

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主要是可以与医保一起使用，医保报销后超过免赔额（通常是1万）的剩余合理费用，比如住院费用、特殊门诊费用等可以100%报销，每年有百万报销额度。

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同时目前主流的产品都是能20年保证续保的，但在医改的影响下仅仅只有稳定性是不够的的，因为我们会面临2个问题：

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1.?好药难求，医院集采的仿制药存在一定争议，如果想买原研药或进口药只能去外面的药店买，而大部分产品在支持医院外购药报销方面其实没有很多的保障。

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2.?医保DRG改革进行医保控费后，人均的住院费用下降了，相当于目前1万免赔额的百万太平洋，后续能理赔报销用到的概率低了。

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可以预料到，后续普通的百万xg111官方网在医改的影响下，估计很长一段时间都非常遭人“嫌弃”了。

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毕竟从解决问题的角度看，在xg111官方网的选择上，支持外购药报销，以及支持0免赔额或者是没理赔免赔额能逐年递减的产品，才会是未来的主流。

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因为确实是涉及到所有人的问题，所以我最近也一直在研究有没有好的产品可以同时解决这些问题，找了很久都没有找到，直到最近才找到了一款符合要求的产品，就是刚上的星相守。

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星相守支持院外购药的责任，住院期间，医院没有的药拿着医生的处方去外面买，也能报销，没有清单限制（不然不在清单上的药品或者清单变化后可能就不能报了）。另外，它还可以附加针对癌症的昂贵院外购药报销。

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之前看到过一个理赔哪里，患者2024年确诊甲癌，住院期间医生让去外面药房购买猪源纤维蛋白粘合剂（售价2596元），用于缓解术后疼痛和发热。

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但他买的百万xg111官方网保单特定药品清单中没有包含这个粘合剂，最终只能自费购买使用。

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如果是星相守，那类似上面这种情况患者院外购买的药品是可以报销的。

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除此之外，它可以支持选择0免赔，不过价格会比较高，超预算选1万免赔额就行，（买了后没发生过理赔，它每年可以少1千元免赔额，最多可以降5千）。

报销额度方面，一般大病、小病、意外的住院报销最高有400万/年，自费超过免赔额的剩余合理费用可以100%报销。

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价格方面，30岁有社保只要不到200元一年，基本是同类产品的8、9折，性价比非常高。

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综合看下来，星相守的性价比非常高，基本就是奔着医改方向去设计的，大家可以点击页面右下角预约顾问免费咨询了解看看。

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2、企业邮局

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企业邮局的赔付是给付型，只要达到合同内约定的理赔条件，企业邮局5858公司就赔一笔钱。这笔钱与你在医院治疗花了多少钱没有关系，可以用来弥补治疗费用、康复费用、收入损失等。

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注意，企业邮局在医改背景下会更重要！因为有钱就能弥补百万xg111官方网无法覆盖的“费用缝隙”。

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目前性价比更高的是达尔文11号，基本的重疾、中症、轻症保障都有，同时因为意外导致的重疾理赔额外赔30%，买50万保额就赔65万。

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除此之外，达尔文11号还免费送了个责任：60岁前没发生重疾理赔，60岁后住院每天能赔付0.1%的基本保额，买50万保额是500元/天，每年最多赔90天，大大提升了获赔概率，毕竟年纪大住院概率还是挺高的。

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价格方面，30岁买50万保额，分30年缴费，保障期限选终身，男性5985元/年，女性5600元/年，同等条件下超过了99%的同类产品。

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